O que é lance de consórcio e como funciona
O lance de consórcio é uma oferta de adiantamento para tentar a contemplação na assembleia do grupo. Ele não marca o dia em que a carta sai, e não encerra as parcelas de quem é contemplado.
Resposta rápida. O lance concorre com as outras ofertas, nas regras do grupo. Pode ser livre, embutido ou fixo. Oferecer não garante contemplação. Se você for contemplado, continua pagando o que o lance não cobriu.
O que é o lance?
No consórcio, um grupo paga parcelas e a administradora contempla participantes, por sorteio ou por lance. O consórcio é regulado pela Lei 11.795/2008 e fiscalizado pelo Banco Central. A contemplação dá o direito de usar a carta de crédito para o bem ou o serviço previsto no plano. Até lá, a parcela existe. Depois, a parcela continua.
O sorteio não pede uma oferta. O nome sai pelas regras da administradora, sem data prometida. O lance é o outro caminho: você oferece um adiantamento de parcelas para tentar ser contemplado naquela assembleia, concorrendo com as demais ofertas. Não é um empréstimo e não é uma fila com senha. É uma tentativa, e a tentativa pode não bastar.
Quem apura a assembleia e libera a carta é a administradora. Um consultor, quando existe, explica a regra. Ele não escolhe o vencedor. O passo a passo geral está em Como funciona o consórcio: passo a passo simples. O recorte do imóvel está em Consórcio de imóvel: como funciona, contemplação e lance.
Onde e quando a oferta vale?
A oferta vale para a assembleia em que ela é apresentada, na forma e no prazo que o contrato definir. Não guarda lugar para a assembleia seguinte. Se você não for contemplado e quiser tentar de novo, em geral precisa ofertar outra vez. Confirme o calendário no contrato. Este texto não marca o dia do seu grupo.
Quantas pessoas saem contempladas depende do saldo do grupo e do contrato. Pode haver sorteio e lance na mesma reunião. Não há um número único de contemplações. Quem anuncia "neste mês saem tantos" sem o contrato está chutando.
Se duas ofertas empatam, o desempate está no contrato. Há grupos com lance de quitação, em que a oferta cobre o saldo, se o contrato permitir. Isso não é regra de todo consórcio. Ofertar achando que quitou, quando a oferta só antecipa uma parte, é um erro de leitura.
Quais tipos de lance existem?
Os nomes mudam de onde sai o recurso e o que sobra de crédito. Vale separar antes de ofertar:
- Lance livre: você escolhe o valor, dentro do mínimo, do máximo e das demais regras do grupo. O recurso é seu. Uma oferta maior não compra a contemplação. Ela só concorre.
- Lance embutido: uma parte da própria carta compõe a oferta. Você não desembolsa essa parte em dinheiro separado, e o crédito para o bem fica menor. O bem que cabia na carta inteira pode deixar de caber. A diferença não aparece por complemento automático.
- Lance fixo: a regra do grupo já define a oferta. Você não inventa o número. Você decide se aquela oferta, já escrita, cabe no plano e no seu caixa.
Nenhum dos três apaga as parcelas que ficarem de fora da oferta. Contemplar não é quitar, salvo a modalidade de quitação que o contrato prever e que você de fato oferecer. Nos três, o bem comprado normalmente fica em alienação fiduciária até a obrigação acabar.
Este guia não publica percentual de lance nem de taxa de administração. Cada grupo escreve os seus. A comparação honesta usa o contrato, não uma tabela decorada.
O que acontece se o lance não contemplar?
Na forma mais comum de contrato, o valor oferecido só é cobrado se você for contemplado naquela assembleia. Se outra oferta vence, você não paga aquele adiantamento e segue na parcela normal. É uma proposta para aquela reunião, não uma taxa paga mesmo quando se perde.
A mecânica, o prazo da oferta e o empate estão no contrato. Leia antes de ofertar. Não pagar a oferta quando se perde não é receber a carta de graça quando se vence.
Não ser contemplado não tira você do grupo, se as obrigações estiverem em dia. Você continua pagando a parcela, sem data marcada. Não use no lance um dinheiro que você precisa para a parcela ou para um compromisso com data. Se a oferta sair, esse recurso deixa de estar disponível, e o restante do plano continua.
O que muda quando o lance contempla?
Muda o direito de usar a carta, nas regras de documentação, de prazo e do bem que o plano permitir. Não muda o fato de que o plano segue. A parte das parcelas que o lance antecipou fica coberta por essa oferta. O que não entrou na oferta continua sendo pago.
No lance embutido, o crédito que resta para a compra é menor do que a carta cheia. Decida com o bem desejado na mesa. Se a sobra não paga o bem, a contemplação não completa a compra sozinha. O que acontece com diferença de valor está no contrato. Não assuma que sobra vira dinheiro na conta, nem que falta é coberta pela administradora.
O bem normalmente permanece em alienação fiduciária até a obrigação terminar. "Saiu o lance" não é "o bem está livre de vínculo". Atraso tem consequência escrita. Leia esse trecho antes de ofertar um lance que deixe a parcela seguinte no limite. A comparação com o financiamento está em Consórcio ou financiamento: diferenças e quando cada um faz sentido. O lance não entrega o bem no dia da adesão.
Como decidir se vale ofertar?
Três perguntas, com o contrato aberto, evitam ofertar no escuro.
A oferta cabe sem comprometer a parcela que continua? No livre e no fixo, o recurso sai do seu caixa na medida da regra. No embutido, o que diminui é o crédito do bem. Se nenhuma forma cabe, o caminho de contemplação é o sorteio. Isso ainda pode fazer sentido. O lance não é obrigatório.
O bem ainda cabe na carta que sobrar? Uma contemplação com crédito curto não compra o bem que motivou o plano. Refaça a conta antes de ofertar.
Você aceita perder a disputa e seguir pagando? Se a resposta só fica confortável quando o lance vence, a oferta está grande demais. O consórcio não promete a assembleia em que o seu nome sai. Se uma resposta falta, leia o contrato. A vez não fica guardada.
Isso é a mesma conversa da página inicial da Fênix?
Não. Este artigo explica o lance, que é uma peça do consórcio. A página inicial da Fênix explica outra conversa: alavancagem patrimonial imobiliária, com capital de terceiros, aluguel que cobre as parcelas e consultoria gratuita. Aquela página avisa que o conteúdo não configura promessa de rentabilidade. Ela não descreve o consórcio como método, e o lance não é uma etapa dessa assessoria.
Alugar um imóvel comprado com a carta, lá na frente, é escolha da pessoa, com inquilino e vacância. Não é o que o lance faz. Se o interesse é a oferta, fique neste texto. Se o interesse é a assessoria de patrimônio com imóveis de renda, o caminho é a página inicial. São assuntos diferentes.
Perguntas frequentes
O que é lance de consórcio?
É uma oferta de adiantamento de parcelas para tentar a contemplação na assembleia do grupo. O consórcio é regulado pela Lei 11.795/2008 e fiscalizado pelo Banco Central. O lance concorre com as outras ofertas e não tem data prometida.
O lance garante a contemplação?
Não. Pode haver oferta maior, pode a regra do grupo limitar a forma, e pode faltar recurso. Oferecer lance não garante que você será contemplado.
Qual a diferença entre lance livre, embutido e fixo?
No livre, você define a oferta dentro das regras e usa recurso seu. No embutido, parte da carta compõe o lance e o crédito para o bem diminui. No fixo, a oferta já vem definida pelo grupo. Nenhum deles quita o plano por si só.
Se eu não for contemplado, perco o valor do lance?
Na forma mais comum de contrato, o valor só é cobrado se você for contemplado naquela assembleia. Se outra oferta vence, você segue na parcela normal. Confirme a mecânica no contrato do grupo.
O lance substitui o sorteio e quita o plano?
Não. O sorteio continua existindo como caminho de contemplação. O lance, quando contemplado, antecipa parcelas. Você segue pagando o que a oferta não cobriu, e o bem normalmente fica em alienação fiduciária.